Angesichts der Enttäuschungen mit marktbasierten Modellen und Mikrofinanzierungsstrategien von Privatbanken haben wir durch eine Fallstudie der öffentlichen Sparkasse Caixa Econémica Federal weiter Alternativen untersucht. Frühere Forschungen am FGV-EAESP Center for Microfinance Studies untersuchten Bankstrategien, um weite Gebiete des Amazonas in Autazes und kleinflächigen Städten im Zentrum-West-Brasilien zu erreichen. Wir haben jedoch einen “Worst-Case-Studienansatz” gewählt, um das Bankwesen im äußersten East-End-Bezirk von Guaianases zu untersuchen. Aggregierte Daten der zentralbank von Brasilien, branchenspezifische Daten aus der Caixa und Interviews untersuchten, welche Arten von Bankprodukten und -dienstleistungen in diesem von Ungleichheit und Armut geprägten Bezirk am effektivsten schienen.
Drei Befunde stechen hervor.
Erstens bietet die Caixa (brasilianische Bundessparkasse) unterschiedliche Erfahrungen mit Geld, Technologie und finanzieller Inklusion. Diese Sparkasse verbindet die universelle Reichweite der öffentlichen Politik der Regierung und Kernkonzepte wie Staatsbürgerschaft mit dem großen organisatorischen Maßstab und Netzwerken von Niederlassungen und Bankkorrespondenten der viertgrößten Bank Brasiliens. Diese Kombination war der Schlüssel zur Beschleunigung des Zugangs zu Sozialpolitik und Banken, sowohl im geographischen Sinne, das weite Innere des Landes zu erreichen, als auch im sozialen Sinne, arme städtische Gebiete zu erreichen, die von privaten Banken weitgehend ignoriert werden.
Zweitens bietet diese Doppelrolle des sozialpolitischen Vertreters und der Sparkasse sowohl der Caixa Wettbewerbsvorteile als auch politischen und sozialen Kräften politische Optionen und Ressourcen. Caixa-Policen wie kostenlose Konten für brasilianische Bürger, ein breites Netzwerk von Korrespondenzbanken (über 34.000) und das Management von Sozialpolitiken (Sozialversicherungsrenten (INSS), Lohnsparfonds für Arbeitnehmer (FGTS), Arbeitslosenversicherung und PIS-PASEP-Sparfonds sorgen für Umfang, Umfang, Tradition, Vertrauen und Vertrauen – tiefgreifende Wettbewerbsvorteile für die Caixa.
Drittens zielen die Caixa-Politiken darauf ab, Familienzuschüsse in vereinfachte Bankkonten und Überziehungskredite und Sparkonten umzuwandeln. Dies ist ein anderer Weg für die finanzielle Eingliederung durch Die Grundeinkommenspolitik, die Bürgerschaft, die Sozialpolitik und die Sparkassen. Angesichts der beträchtlichen Zunahme von Ungleichheit und Armut in den 90er Jahren (eine Zeit der wirtschaftlichen Anpassung und Reform in Brasilien) und der Probleme im Ausland seit 2007, glauben wir, dass diese “zurück in die Zukunft des Sozialbankwesens” zu Debatten darüber beitragen kann, was während und nach der Krise zu tun ist.
Unsere imTFI-finanzierte Forschung inspirierte uns daher, mit institutionellen Partnern und öffentlichen Schulen zusammenzuarbeiten, um die Erforschung und Diskussion alternativer Banken zu fördern. Olivier Butzbach schloss sich unseren Bemühungen als Mitveranstalter der Konferenz über alternatives Bankwesen und soziale Eingliederung im Juli 2011 im Rockefeller Foundation Bellagio Center an. Die Teilnehmer bestätigten, dass die Forschung in Industrie- und Entwicklungsländern wesentliche Beweise für die Wettbewerbsvorteile von Genossenschafts- und Sparkassen gefunden hat.
Die Vorträge der Konferenz befassten sich wie folgt mit verschiedenen Dimensionen des alternativen Bankwesens und der sozialen Eingliederung:
Lauro Gonzalez (Direktor, FGV-EAESP Center for Microfinance Studies) hob die Vielfalt der verschiedenen Strategien im öffentlichen und privaten Sektor hervor, die derzeit in Brasilien untersucht werden.
Otaviano Canuto (World Bank VP & Head of Poverty Reduction and Economic Management Network) warnte die Teilnehmer davor, die Bedeutung des alternativen Bankwesens angesichts der gesammelten Erfahrungen mit Wirtschaftsreformen und -politiken in den letzten Jahrzehnten zu überschätzen.
Olivier Butzbach (Universität Neapel II und King es College London) konzentrierte sich auf die Modernisierung von Sparkassen und Genossenschaftsbanken in Frankreich, Italien und Spanien.
Laurence Roland (Réseau Financement Alternatif oder RFA) überprüfte die Koalition von sozialen Bewegungen und Nichtregierungsorganisationen, die über RFA arbeiten, um den Zugang zum Bankwesen in Europa zu verbessern.
Reinhard Schmidt (Goethe Universität, Frankfurt) ließ die Geschichte und die jüngste Modernisierung der Sparkassen in Deutschland und Österreich Revue passieren und deutete an, dass sich die Wettbewerbsvorteile traditioneller Sozialbanken in und nach der Krise als kritisch erwiesen haben.
Rob Grzywnski (Shorebank) ließ die Geschichte der Shorebank in den Vereinigten Staaten als alternatives Bankinstitut Revue passieren, das die Entwicklung in rot gesäumten Stadtvierteln fördern soll.
Ian Callaghan und Laurie Spengler (Shorebank International) überprüften Erfahrungen bei Shorebank International mit Joint Ventures zwischen Social Capital Investoren in hochentwickelten Volkswirtschaften und alternativen Banken in Entwicklungsländern.
Lakshmi Kumar (Institute for Financial Management and Research, Chennai) betonte den großen und vielfältigen Charakter von Genossenschaftsbanken in Indien.
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